Rata variabile
Le rate del mutuo possono essere molto differenti in relazione al diverso tipo d’istituto bancario: esse possono essere crescenti,
decrescenti, fisse, variabile, miste, associate ad un indice oppure ad un altro.
Rate e banche
Sicuramente la grande varietá di rate dipende dalla quantitá di banche presenti oggi sul mercato e dalla loro grande offerta, ma i principali beneficiari sono sicuramente i mutuanti che ne traggono vantaggio cercando di avvicinare la rata del mutuo variabile alle proprie esigenze. Va precisato che tutte le considerazioni esposte di seguito valgono sia per il mutuo liquiditá che per il mutuo fondiario generico.
Rate crescente
Cominciando l’analisi dal primo possiamo parlare dei mutui con rate crescenti. Tale tipo di mutuo puó prevedere un tasso fisso o costante indipendentemente dall’andamento delle rate. In genere peró dopo un certo numero di anni (non oltre i 5) i tassi diventano costanti. Questo mutuo é infatti tipico di finanziamenti di lunga durata per coppie giovani (vedi anche mutuo giovani) che dopo il matrimonio, l’acquisto e l’arredamento di casa non dispongono di grosse disponibilitá economica e tendono a preferire delle rate piú basse iniziale. Tale tipo di finanziamento infatti consente di avere una maggiore serenità nella prima fase subito dopo l’acquisto di casa, aumentando gradualmente l’importo della rata con l’aumentare della stabilitá economica familiare.
Rate decrescenti
Una rata decrescente invece tende ad essere usata soprattutto da coloro che sono single, non sposati, o da coloro che usano previdenza nella loro vita perché tendono a concentrare tutte le spese iniziali nella prima fase subito dopo la stipula del contratto d’acquisto casa e del mutuo. Questa rata mutuo variabile sopratutto accade quando si é convinti delle possibilità economiche iniziali e si ha paura che imprevisti futuri possano condizionare la propria capacitá di restituzione del debito. Anche questo puó essere con tassi variabili o costanti.
Quale rata scegliere ?
Le rate costanti invece sono tipiche di un finanziamento di lunga durata o di un utente con poca propensione al rischio per cui preferisce avere un’orizzonte temporale certo, con tassi certi, rate certe, durate certe. Un mutuo che genera la sua tranquillità proprio dalla totale consapevolezza.
Infine la rata variabile per il mutuo rappresenta invece la tipica rata del mutuo con tasso variabile, una rata che segue l’andamento dei principali indici finanziari europei. Euribor é tra i piú scelti e rappresenta il tasso di scambio del denaro tra le banche in europa, seguito subito dopo dall’indice BCE che invece rappresenta l’indice dei tassi d’interesse del denaro utilizzato per la politica europea.
